フラット３５とは？

フラット３５とは、その名の通りは、最長３５年間、金利が変動しない（固定金利）住宅ローンです。

当サイトでは、SBIモーゲージ フラット３５や、GE Money フラット35、楽天モーゲージ フラット３５ を紹介しています。

フラット３５のメリット・デメリット

■フラット３５　メリット

１．保証料・繰上返済手数料が掛からない
通常の住宅ローンで必要となる保証料が掛かりません。また繰上返済や返済条件の変更を行う際も手数料は０円です。

２．返済プランが立て安い
「フラット３５」は最長35年の長期固定金利住宅ローンです。借入れ時に返済終了までの金利・返済額が確定するので返済プランが立てやすくなります。

３．審査基準が明確
審査基準が明確なので派遣社員や自営業者など基準を満たせば利用可能である。

４．住宅の質を確保
適合証明書の取得が条件になっているので住宅の質も確保。

・・・など。


■フラット３５　デメリット

１．変動金利の方が有利になることも
フラット３５は、最長３５年間金利が固定された住宅ローンです。そのため公定歩合等の影響により金利が低くなった場合は、変動金利の方が有利になることが考えられる。

２．融資までに時間がかかる
フラット３５の申し込みをしてから、融資実行まで時間が若干掛かります。融資実行までの時間は金融機関によって違いますが、フラット３５で住宅ローンを組む際は、時間的な余裕を持って申込みをしましょう。

３．適合証明書がないと借りれない

・・・など。

さらに、フラット３５には「買取型」と「保証型」の２種類あります。この２種類のフラット３５の違いについて把握しておくのは、非常に重要です。

「買取型」と「保証型」

フラット３５には「買取型」と「保証型」の２種類あります。


■フラット３５　買取型
１．住宅金融支援機構が定めた基準の住宅ローンを金融機関が販売
２．すぐに住宅金融支援機構に売却
３．住宅金融支援機構が証券化
４．投資家に販売


■フラット３５　保障型
１．住宅金融支援機構が定めた基準の住宅ローンを金融機関が販売
２．金融機関が証券化を行い、投資化に販売
３．投資家に販売する債権に対して住宅金融支援機構が保証する


「買取型」は、全商品が同じものなので、販売する金融機関によって差がないのに対し、保証型は、金融機関によって異なる商品になります。



■フラット３５「保証型」のメリット

いままでフラット３５「買取型」での最大のデメリットであった以下の内容が可能になりました。

１．住宅ローンの借り換えに対応
２．１００％借入可能

また、繰上げ返済は、「買取型」の場合１００万円からでないと繰り上げ返済できなかったのですが、「保証型」は１万円から繰り上げ返済が可能です。


しかし現在、フラット３５の保証型を取り扱う金融機関は非常に少ないですが、SBIモーゲージはフラット３５「保証型」の取扱があります。